A día de hoy es difícil imaginar nuestra vida sin todos los avances tecnológicos que nos rodean, sobre todo sin internet, el cual nos ha permitido simplificar una serie de tareas, para poder realizarlas de forma virtual sin tener que depender de los horarios, ni ubicación de oficinas físicas.
Gracias a esto se han podido desarrollar nuevos modelos de negocio, capaces de ofrecer servicios innovadores en prácticamente todos los sectores de la economía y las finanzas no son la excepción, pues han surgido un nuevo tipo de empresas conocidas como Fintech.
Su nombre proviene de la fusión de las palabras inglesas “Financial” y “Technology” y hacen referencia a aquellas startups que han empleado las nuevas tecnologías de la información y comunicación como base para ofrecer servicios financieros a sus clientes.
Esto significa que no cuentan con oficinas de atención físicas, sino que todas las gestiones son resueltas por internet, teléfono o algún otro medio virtual, esto les ha permitido incorporar otro tipo de tecnologías como el análisis de Big Data y la inteligencia artificial, pero al mismo tiempo disminuir sus gastos fijos y con ello ofrecer mejores condiciones de contratación, como por ejemplo eliminar algunas de las comisiones que suele cobrar la banca tradicional.
A pesar de que algunas de las fintech más populares en la actualidad se fundaron desde la segunda mitad de la década de los 90s, tal como es el caso de Paypal una de las plataformas de pago online más importantes a nivel mundial, las fintech de forma general no comenzaron a ganar popularidad sino hasta la crisis económica mundial del año 2008.
Fue en este periodo que la banca tradicional comenzó a perder la confianza de sus usuarios, quienes deseaban un cambio de las condiciones por unas que los beneficiaran más y con la pandemia de 2019 las fintech terminaron de posicionarse, pues para muchas personas fueron la única alternativa para poder continuar con sus operaciones financieras a pesar de que las sucursales físicas estuviesen cerradas.
Este nuevo modelo de negocio cuenta con una larga lista de características positivas, entre las que encontramos; servicio al cliente continuo las 24 horas del día, simplicidad en los procesos y requerimientos de contratación y mayor especialización de sus productos en las necesidades de segmentos específicos del mercado, pero sobresale una característica en especial y es que debido a su naturaleza digital, esta les permite fusionarse con otros sectores y crear empresas híbridas como los Telcobancos.
De acuerdo a Finanzas y Crédito, un Telcobanco es una empresa que une los servicios de telecomunicaciones y financieros, haciendo posible que sus clientes contraten con la misma compañía un paquete de telefonía celular y una cuenta bancaria con acceso a tarjetas y préstamos, simplificando la gestión de ambos.
Y aunque este tipo de empresa nos pueda llegar a parecer rompedor, la realidad es que si analizamos con un poco de detalle la evolución de las telecomunicaciones en México, nos encontraremos con algunos ejemplos de empresas que ya estaban comenzando a unificar ambos sectores antes de la llegada de los Telcobancos.
De acuerdo a Selectra rápidamente podemos identificar dos compañías con un modelo similar al de los Telcobancos, en primer lugar encontramos a Telmex, pues el gigante de la telefonía en el país lleva ya alguno años siendo intermediario de empresas como Telcel y Banco Inbursa, a través de de las cuales ofrece a sus clientes acceso a préstamos y el poder realizar recargas y pagos de sus líneas celulares, todo a través de su recibo telefónico.
El segundo caso es el de la empresa Weex, un operador de telefonía celular virtual que inició operaciones en el país en el año 2016 enfocándose en el sector estudiantil y que tan solo un año después comenzó a ofrecer productos financieros, como tarjetas virtuales de prepago, creando una empresa que originalmente sería conocida como Weex Wallet para posteriormente ser relanzada bajo el nombre de Mibo
Como podemos ver los Telcobancos son el resultado de la evolución de las telecomunicaciones dentro de un entorno cada vez más digitalizado, por lo que no debe resultarnos extraño que en un futuro continúen fusionándose con otros sectores como los seguros o la energía , si es que alguna vez se llega a liberar por completo.